+7(800)707-03-59
Бесплатно по России
Почему ипотека стала популярной?
Спрос на ипотечные кредиты возрос из-за введения льготных программ и экономической ситуации:
возможность покупки жилья с процентом 1-3% на первый год
фиксированный процент на строящееся жилье не выше 6,5% на весь срок
антикризисная политика Центробанка РФ
в условиях роста инфляции и обесценивания денег люди, имеющие сбережения, покупали недвижимость, задействуя кредитное плечо.
необходимость расширения пространства жилья в связи с частичным или полным переходом членов семьи на удаленную работу и учебу
Денежно-кредитная политика в целом, льготные программы и спрос стимулировали значительный рост цен на жилье, и не все смогли взять то, на что рассчитывали. А из тех, кому это удалось, не все рассчитали свои силы.
Почему растут просрочки по платежам?
Жизненный уровень граждан оставляет желать лучшего. Платежеспособность россиян уменьшается. По данным независимой британской организации Legatum Institute, в 2021 году Россия заняла 90 место из 142 стран мира по уровню жизни, между Гватемалой и Лаосом. Этот рейтинг был составлен на основе заработной платы, качества медицины и образования, свободы ведения предпринимательства, экологии и ряда других факторов.
Многие не справляются со взятыми на себя обязательствами. Просроченная задолженность на 1 мая, по данным Центробанка РФ, составила более 69 млрд рублей (а точнее 69 716 млн руб.)
По прогнозам экспертов, эта сумма будет расти и к концу года приблизится к 90 млрд рублей. Это связано с окончанием льготных программ, повышением ключевой ставки ЦБ до 5.5% и ее дальнейшим ростом, большим количеством реструктуризированных кредитов.
Кто задолжал больше всех?
На первое место по просроченной задолженности вышли Москва и Московская область с долгом более 17 млрд руб, затем Санкт-Петербург с долгом более 3 млрд руб, на третьем месте - Краснодарский край, просрочка составила 2,8 млрд руб.
( по данным ЦБ РФ от 01.05.2021 г )
А если ничего не делать?
В случае, если должник не предпринимает никаких шагов по направлению к кредитору, банк накладывает штрафы и пени. Затем недвижимость, которая находится в залоге у банка, продается с аукциона по сниженной стоимости.
На данный момент Центробанк РФ рекомендует всем кредитным организациям до 30.06.2021 г идти навстречу к заемщикам
не назначать выплаты штрафов и пени за просрочки
проводить меры по реструктуризации кредитов
Как быть, если вы не справляетесь с ипотекой?
собраться и не бояться - это не страшно: банку выгоднее изменить условия по кредиту, чем получить просрочку, потерять клиента и прибыль
необходимо поставить кредитора в известность об имеющихся трудностях, желательно предоставить подтверждающие документы и справки
договориться о кредитных каникулах, если трудности не продлятся долго
рассмотреть вариант о реструктуризации - уменьшении кредитной нагрузки. В этом случае ежемесячный платеж уменьшается и увеличивается срок кредитования. Чаще всего составляется гибкий график выплат с индивидуальным размером платежей, некоторые банки замораживают выплаты по процентам. Такой вариант предпочтителен при появлении длительных трудностей.
Как рассчитать свои силы и снизить риск просрочек до 0?
оценить свои реальные доходы и расходы. Для этого необходимо в течение 3ー6 месяцев строго вести свой семейный бюджет
создать “подушку безопасности” Это накопленная сумма денег, которой будет достаточно для 6 и более месяцев жизни вашей семьи
оценить свою кредитную нагрузку перед ипотекой: есть ли у вас потребительские кредиты, абонементы в рассрочку, долги перед родственниками, оплачены ли квитанции по ЖКУ и т.д.
просчитать крупные траты в ближайшие 1ー3 года (например путешествия, поступление детей в ВУЗы, ортодонтическое лечение, поездки и т.д.)
провести комплексное тестирование своей финансовой устойчивости
научиться грамотно использовать инструменты финансового планирования, контроля и управления своими деньгами
Если вам недостает определенных навыков в области финансового планирования или ведения бюджета, вы хотите научиться быстро выплачивать долги и делать накопления ー учитесь этому. Принимая решение взять ипотеку ー проверьте себя!
Станьте своим лучшим финансовым советником и верьте в свои силы, подкрепленные точными расчетами.
