Граница личной кредитной нагрузки будет на замке
На этой неделе стало известно, что в Госдуме завершается работа над законопроектом, ограничивающим долговую нагрузку на граждан. Изменения будут внесены в законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». Суть корректировок, если коротко, в том, что банки и МФО смогут кредитовать заемщика, только если сумма всех платежей по его займам не превысит 50 % от совокупных доходов семьи.

На этой неделе стало известно, что в Госдуме завершается работа над законопроектом, ограничивающим долговую нагрузку на граждан. Изменения будут внесены в законы «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях». Суть корректировок, если коротко, в том, что банки и МФО смогут кредитовать заемщика, только если сумма всех платежей по его займам не превысит 50 % от совокупных доходов семьи.

Банки и прежде учитывали этот момент (чего не скажешь об МФО), теперь же он будет закреплен законодательно. Можно, пожалуй, сказать, что в этом выразилась забота государства о людях, которые не умеют планировать и вести личные бюджеты. А таких у нас большинство. За последние годы появились новые и выросли старые обязательные платежи — по налогам, за услуги ЖКХ и капремонт — и сейчас их невозможно не платить. Точно так же, как невозможно (как это было прежде) без проблем на чем–то сэкономить, чтобы потом войти в нормальную финансовую колею. Люди часто не умеют рассчитывать свои траты и охотно пользуются доступными кредитными картами, долги по которым, кстати, часто не учитываются в кредитных историях и, соответственно, при выдаче «полноценных» кредитов. Что уж говорить про доступность денег в МФО. Отсюда рост количества банкротов–физлиц.

По статистике, в России сейчас банкротами либо уже признаны, либо проходят эту процедуру более 7 млн человек — каждый 20–й россиянин! Причин, кроме неумения здраво оценивать свои силы, я лично в данном случае не вижу. Возможно, новый закон исправит ситуацию. Бывает и так, что человек неправильно выбирает кредитный продукт или его условия (например, схему платежей по ипотеке), а сотрудники банка клиента не переориентируют на более выгодный для него вариант. В итоге финансовая нагрузка для человека оказывается непомерной. С новыми законодательными изменениями кредитные организации обязаны будут учитывать итоговые размеры выплат для каждого конкретного клиента.

Главным следствием законодательных изменений должно стать повышение качества кредитных портфелей банков, а в ответ на это — и снижение процентных ставок по займам (в которые, как известно, заложены риски невыплат по кредитам). С другой стороны, нововведения в первое время могут привести к серьезному росту просроченных задолженностей: для наших людей норма брать один заем, чтобы рассчитаться по другому (сразу скажу: это глубоко ошибочная практика, однако она существует), а сейчас такой возможности многие заемщики будут лишены. Еще одной проблемой может стать снижение темпов роста строительного сектора (опять же — со всеми вытекающими отсюда последствиями, от сокращения объемов строительства до уменьшения числа рабочих мест). В последнее время, что касается развития этого рынка, серьезная ставка делалась на рост ипотечного кредитования, и его объемы, надо полагать, сократятся с принятием нового законопроекта. Одним словом, шаги по регулированию сферы кредитования вполне закономерны, и ожидаемы они были давно. Но последствия их, очевидно, будут не столь однозначными, как уверяют законодатели.

Календарь событий:
Сентябрь
ПнВтСрЧтПтСбВс
         
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30